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　　如果說張明（化名）是中國首位大學生“銀行家”，似乎有點言之過早；如果說他是第一位“開銀行”的大學生，倒真有那麼點兒意思——畢竟，這個敢想敢乾的小伙子，已經把他的“6531銀行”成功地開在“目標客戶”面前。
　　未來的“金融家”在11月15日初試啼聲。當晚，一張宣傳單圖片在人人網上被瘋狂轉發，宣傳單題為《“6531銀行”開幕啦》，文中的內容可謂勁爆：“到畢業之前無限期貸款，貸款金額從100元到20萬元不等，月息1.8%……”圖片兩小時內瀏覽量多達6000多次，分享量高達240條。短短5天，就有十幾撥兒客戶咨詢業務。
　　有人羡慕地說，這才是真“土豪”，有人驚呼“放高利貸的來了！”“大工驚現地下錢莊！”也有人對其合法性表示質疑，紛紛留言：“哥們，趁早收手吧，小心‘查水錶的’來了。”
　　看新聞決定“開銀行” 問律師馬上發傳單
　　如果“6531銀行”真的成為百年老店，研究金融史和企業史的學者一定不能搞錯基本資料——創始人張明，大連理工大學大二的學生，生於1993年；啟動資金：20萬元；啟動資金來源：張明從小積攢的壓歲錢和零用錢。
　　每到過年，小朋友們都把壓歲錢拿去買玩具了，而張明卻默默地把紅包積攢起來，等到年後銀行一開門，通通存到家人為他代開的賬戶里。不僅是壓歲錢，就連平常親友長輩給的零用錢他也不放過，“那時候總是一得了錢馬上就往銀行跑，40元，50元，70元……一點點往裡面攢。”他知道家裡根本也不需要自己攢錢，但“就是隱隱約約地想著以後長大了，能有筆較為自由的錢，乾點不一樣的事情。”
　　時機的出現來自靈光一閃。11月15日（周五）早晨，他像往常一樣起床，按照慣例上網瀏覽百度新聞，一條“中學生校內開‘銀行’ 校長籌集1萬元作啟動資金”的新聞吸引了張明的目光。在這條新聞里，北京十一學校校長，用自己的稿費1萬元，開辦“圓夢銀行”，交給該校的高中生自主運營，主要用於投資校內各社團的發展，年利率統一5%。
　　“看到這條新聞時，我原本睡眼蒙目龍的腦袋瞬間就清醒了，將新聞從上到下仔仔細細看了十幾遍。心裡有一個聲音在喊，‘機會來了，機會來了！’”產生“開銀行”的想法之後，張明馬上在線咨詢律師，問題就是個人能否向個人放貸。得到肯定之後，他又在自己的電腦上設計了一份簡潔的傳單，當天下午就跑到校內的小複印店，一印就是3000張。
　　從閱讀新聞靈光一閃，到逐個宿舍發完傳單，短短12個小時，張明就完成了他的校園金融事業的策劃和初步推廣。他也承認那天的自己有些瘋狂，“但我總是想，高中生都能幹，為什麼大學生不行？既然還沒有人做，那這個螃蟹，我吃定了。”
　　經營利潤承諾部分作公益 個人借貸律師稱合法
　　張明的傳單是這麼開篇的——“你還在為想創業而籌不到資金而發愁嗎？你想創辦社團卻苦於沒有啟動資金嗎？最近你的個人經濟又遇到困難了嗎？這個月又把下個月的生活費花光了嗎？想給女朋友買一個好點的生日禮物卻暫時沒錢嗎？如果你正在為以上問題而苦惱？那麼，恭喜你，你的問題馬上可以解決啦！‘6531銀行’是大連理工大學第一個由在校學生自主創辦的‘貸款銀行’……”
　　或許是理科生的語文水平有限，也或許是心情激動疏於校對，這份傳單的標點符號尚有不規範之處，但張明的創業激情已經躍然紙上。“6531”，是張明的“銀行”名，也是他的寢室號，六舍，531室。
　　“一是也沒時間細想，圖個好記，利索。二是‘銀行’里有兩位員工就是我室友，覺得這個名字更有代表性。”張明說，活兒不能一個人乾。言下之意，他的金融生意可能會有較大的業務量，廣泛傳發的宣傳單上已經明確了客戶對象：“也許你現在不缺錢，但請記住6531！在今後的大學時光中，只要你經濟有需求，隨時到6舍531室！”
　　按照“6531銀行”的規章制度，其貸款對象僅限於大連理工大學在校大學生（需年滿18周歲），貸款金額為100元至20萬元，不限金額，貸款利率均為月息1.8%，貸款人須將價值超過所貸金額的物品作為抵押。
　　大方的讓利精神體現在違約後的條款里——如果借貸人既不償還本金又不支付利息，“6531銀行”有權將借貸人所押物品進行變賣，變賣現金之後，“6531銀行”只拿回自己的本金和應得的利息，剩餘部分返還借貸人。張明還作出承諾，物品在被抵押保管期間，若出現丟失或者損壞，“6531銀行”將按照物品抵押價格履行賠償義務。此外，他還承諾，將自己所得利潤的30%捐給學校公益社團。
　　張明出身經商家庭，從小就耳濡目染生意經，“在我身邊，個人和個人之間的放貸是非常普遍的事情。”因為對金融感興趣，他大一下學期，經選拔加入了學校創新實驗學院開設的創業實踐班，同時還選修了證券投資等全校公選課程。這次念頭一起，他就拿著草擬的“6531銀行”傳單、規章制度和貸款協議，向創業實踐班的一位老師咨詢，得到了那位老師的肯定與支持。
　　北京煒衡律師事務所律師彭逸軒說，他欣賞張明對校園市場的靈敏判斷，認為這是“非常精明的商業頭腦”。他分析，“6531銀行”使用的是自有資金，不存在非法集資，但嚴格地講也不能算銀行，畢竟它沒有存款業務，也沒有相應的金融牌照，準確地講，應該是一種民間個人借貸。“6531銀行”收取1.8%的月息符合法律規定標準，只要借貸雙方均為年滿18周歲的完全民事行為能力人，就是受法律保護的民間借貸。目前來看，張明都是在法律允許範圍內做事，只是宣傳策略上用“銀行”字眼有噱頭之嫌。
　　同學有情義，團隊得組建 客戶沒抵押，業務難成交
　　組建團隊真不是一件容易乾的事兒。最開始，張明想拉平時關係最好的一個小伙伴一起乾，但是小伙伴不為所動，還反過來勸張明說：“這個事兒不太好，被學校發現可能會有風險的，你還是別幹了。”甚至隔壁寢室的同學也在貼吧上發帖，反對他的“瘋狂”做法。
　　張明很不希望有人對他產生“仇富心理”，他說自己不是含著金湯匙出生的“富二代”，只是來自大連北部一個小鎮上的殷實家庭，爺爺是工人，父親是做小買賣起家的生意人。這也難怪張明雖然對各類富豪排行榜上的企業家都很關註，卻把草根起家的珠寶巨商沈東軍視為偶像。
　　同學朋友的反對，讓張明有點失落，但他並沒有動搖，而是鍥而不捨地游說下一個朋友。終於，他的室友首先跟他站到了一起。目前，“6531銀行”正式員工有5人，都是同班同學。為了“不虧待朋友”，張明執意給另外4名伙伴每人5%的“乾股”，從而實現利潤共享。
　　11月15日當晚，張明和一個朋友帶著3000份宣傳單頂著大連幾近零度氣溫下的狂風，一口氣跑了不下10個宿舍樓，女寢不讓進，男寢“能讓進的，都進去了”。這是張明第一次發傳單，敲開一個寢室門，扔下傳單，簡要介紹幾句之後，他就飛奔下一家。從19時到22時，整整3個小時，他也不覺得累，像是“被什麼點燃了，只覺得全身都是勁兒。”
　　傳單剛發完，當晚就有人打來電話，說想在校外租房，錢不夠，想借1000元。這是“6531銀行”第一位客戶，因無法提供同等價值的抵押物，借貸未能成交。但張明很樂觀，“嘿，發傳單還真有點兒效果，原來還真被人需要！”
　　截至目前，“6531銀行”大概接了十幾個“客戶”咨詢電話，擬貸款金額從400元到8000元不等。“客戶”們都能接受1.8%的月息，可都在同一個問題上犯了難：不能提供同等價值的抵押物。張明對此表示理解，他尊重校園金融的現實環境：大學生身邊值錢的東西基本上就是一臺電腦一部手機，還都是必需品，抵押了自己就沒法用了。
　　張明希望找自己貸款的同學，能把錢用在正當消費上。有人找“6531銀行”貸款8000元，用於購置電腦，張明分析，學生電腦3000元左右就可以了，上來就買那麼貴的，沒有必要。張明不喜歡這樣的客戶，認為沒有能力掙錢還想超支享受的行為“不靠譜”，他希望“6531銀行”能幫助有正當用途的同學，尤其青睞在校園積極創業的客戶。
　　黃了十幾單生意之後，“6531銀行”終於出現一位符合張明理想標準的“優質客戶”——有位同學在學校西區（宿舍區）開小賣部，資金周轉不過來，想從“6531銀行”貸款用於進貨，春節後再還款。對方的抵押物有一臺戴爾筆記本電腦、一塊手錶、一輛自行車。張明把貸款金額從5000元降到3000元，但考慮到一旦發生還貸風險後，不希望“追在人家屁股後面要賬”，謹慎起見，他決定只貸2000元。　　（原標題：大連理工：大二學生在校“開銀行”）